去年跟朋友M聊到投資,自己研究股票而且寫了一支小程式看盤的M,開玩笑嗆我說「妳不要投資股票啦,我怕妳會賠很多錢」-.-

就因為這句話,我開始把資產配置在股市中,想說我就投資且不賠錢給你看啊XDDDDD

除了股利和價差外,股東會紀念品好像也是散戶的小確幸。

但我都沒領過,也沒想過要領股東會紀念品,直到去年看到另一個朋友的阿嬤領的紀念品很棒,所以前陣子陸續收到股東會開會通知,特別注意了一下是否有發放紀念品,以及紀念品是什麼XD

中信金2020股東會紀念品

上禮拜領到了中信金的股東會紀念品,是日式碟筷架組,看起來還不錯。

那天出門前剛好看到了綠學院的這篇《成大事的金融人,必須跨過的第一道關卡》,文章裡提到赤道原則,也提到台灣第一家簽署赤道原則的銀行,是國泰世華銀行。

於是我拿到股東會紀念品,回到家,開始搜尋發放這紀念品的中信金是否簽署赤道原則、台灣目前已簽署赤道原則的銀行是哪六家,分別查看這六家目前的股價,並且把這六家放在我的金融股清單中的前六位。

Overview

什麼是赤道原則(The Equator Principles)

赤道原則(The Equator Principles,簡稱EPs),是一套全球通用的風險管理架構與準則,適用於各行各業,尤其是提供以下四種服務與產品的金融機構:

  • 專案融資財務顧問服務(Project Finance Advisory Services)
  • 專案融資(Project Finance)
  • 專案相關公司貸款(Project-Related Corporate Loans)
  • 過渡性貸款 (Bridge Loans)

這套風險管理架構與準則,將融資貸款專案對環境、社會的風險納入考慮,使金融機構不再是將獲利視為首要目標。

因為大型基礎建設與工業融資專案,對人類和環境可能會產生負面影響。金融機構做為融資與財務諮詢的角色,應為客戶識別、評估與管理對環境與社會產生的風險與影響,做出對環境社會負責任的決策。包含氣候變遷、生物多樣性、人權問題、生態系統、當地社區與氣候等,都是赤道原則考量專案可能導致的風險因素。假如客戶不會或無法遵守赤道原則,將拒絕為此專案提供融資或用於此專案的公司貸款。

也就是說,你要來跟我銀行借錢,銀行除了徵信外,也會去檢視你借錢去做的這件事,會不會造成環境與社會的風險?比如造成當地生態浩劫、當地社區居民受到迫害等等。按時還款只是基本,但如果借錢是來破壞環境與社會,銀行就會拒絕融資給你。赤道原則提供了一套通用的基準和框架,供金融機構自願性遵循。

赤道原則成立於2003年6月,由一群私人銀行所制定,參與制定的銀行有花旗集團、荷蘭銀行、英國巴克萊銀行、與西德意志銀行等。他們採用世界銀行的環境保護標準,與世界銀行(World Bank)旗下之國際金融公司(International Finance Corporation, IFC)的社會責任方針,形成了這套原則。

截至今日(2020/7/8),有來自38國的106家金融機構自願簽署赤道原則。

(雖然赤道原則官網上寫的是105家金融機構,但我把官網資料抓下來後,發現是106家)

赤道原則簽署金融機構_20200708

台灣有哪六家銀行簽署

台灣目前簽署赤道原則(The Equator Principles)的銀行,依照簽署時間排序,有國泰世華、玉山、台北富邦中國信託、台新、永豐等六家。國泰是台灣第一家,也是亞洲地區第六家簽署赤道原則的銀行。

台灣簽署赤道原則的6家銀行

在赤道原則官網的EP Association Members & Reporting頁面,可以看到簽署銀行最近的報告,不過玉山銀行連過去的連結是Error頁面。

總部設於亞洲的銀行當中,目前有21家簽署赤道原則。

若依照簽署銀行所屬的國家來看,日本最多,有8家銀行簽署,接著是荷蘭(7)、西班牙(7)、加拿大(7)、台灣(6)、英國(6)、法國(6)。雖然從數字比較起來,看似不錯,但誠如綠學院在該篇文章中提到的:

「至2020年3月,超過30家本地的銀行中,僅有6家銀行簽署成為赤道原則金融機構,官股銀行則完全未加入,實在是臺灣發展綠色金融上的主要障礙。

官股銀行代表國家理念的投資,政府如何進一步讓其成為「永續責任銀行」的實踐與帶動者,並和永續能源開發者共同努力?我們期待官股銀行可以正視環境永續發展議題,也期待政府綠色金融法規與誘因機制更加健全,唯有如此,才能讓進一步鼓勵綠色金融在臺灣開花結果並成為另一項亞洲典範。」

赤道原則的簽署 是否會影響投資意願或增加投資金額

天啊,這小標下的有點像論文題目欸!

我認真的去了台灣博碩士論文知識加值系統查詢關鍵字「赤道原則」,與Google Scholar搜尋「Equator Principles」,有不少篇呢!(頓時有被論文海吞嚥的夢魘感XD)

但認真覺得這可以是個研究議題,探討赤道原則的簽署是否會影響投資人的投資意願與金額。

Google Scholar_Equator Principles

也許把銀行股做為定存股的散戶,看重的還是每年是否穩定發放股利以及殖利率的高低。

不過,這或多或少也都會影響民眾對於銀行的企業社會責任觀感,像我就立刻把台灣這六家簽署赤道原則的銀行,放在我的金融股清單中的前六位。

雖然我是小到不能再小的小散戶啦 😀

金融股選股清單 簽署赤道原則的6家銀行被我挪到top 6

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